Fonctionnement assurance garde meuble : les différentes protections

L’assurance garde meuble est obligatoire, quelle que soit la formule choisie (garde-meuble, box en self-stockage, costockage entre particuliers). Si l’entreprise ou le propriétaire garantissent la sécurisation du lieu (bâtiments, murs, etc.) via une assurance professionnelle ou une assurance habitation, ils n’assurent en rien la protection des biens. Seule l’assurance garde meuble permet de se prémunir contre les dégâts provoqués par certains sinistres ou actes délictueux sur les affaires entreposées.

Assurance garde-meuble : comment procéder ?

Vol, dégradation, dégâts des eaux, incendie, catastrophes technologiques, attentats : les biens entreposés hors de votre domicile peuvent être confrontés à de multiples accidents, intentionnels ou non. Pour anticiper d’éventuels dommages ou disparitions, plusieurs solutions se présentent pour le locataire qui peut :
– prendre contact avec sa compagnie d’assurance pour savoir si son assurance multirisque habitation prend en charge les affaires stockées dans un box ou une cave. Si ce n’est pas le cas, l’assureur est susceptible de lui proposer une extension de garantie ;
– contracter une assurance garde meuble auprès du professionnel (société de déménagement, ou centre de self stockage), la majorité d’entre eux en commercialisant une, par le biais de courtiers en assurance spécialisés ;
– souscrire une assurance self-stockage auprès d’un assureur de son choix.

Focus sur l’assurance multirisque habitation

Pour les propriétaires, l’assurance habitation est facultative. En revanche, elle est obligatoire pour les locataires qui résident dans un logement non meublé. La loi stipule qu’un locataire doit être couvert au titre des risques locatifs que sont les préjudices notamment provoqués par un dégât des eaux, un incendie, ou une explosion.
Ce minimum n’assure ni la protection des biens personnels, ni les dommages corporels ou matériel sur autrui (responsabilité civile). Le contrat multirisque habitation couvre les risques auxquels s’exposent le lieu de résidence, et les personnes y vivant.

Garanties de base

Les garanties de bases portent sur la responsabilité civile vie privée, et la protection du logement et des biens. Tous les assureurs n’incluent pas les mêmes garanties, même si certaines reviennent souvent :
dégâts des eaux (rupture des conduites, infiltrations, fuites d’eau, etc.) ;
incendie (feu, fumée, accidents liés à l’intervention des pompiers…), sauf si la source est d’origine intentionnelle ;
bris de glace (portes, fenêtres, etc.) ;
vol (violence, effraction, etc.) ;
catastrophes naturelles, dont la reconnaissance ne se fait que par arrêté interministériel.
Bon à savoir : une négligence, comme un mauvais entretien, une porte ou une fenêtre non fermées, abaisse voire supprime l’indemnisation par l’assureur.

Protéger les biens matériels

La signature d’un contrat d’assurance habitation est accompagnée d’une estimation de la valeur des biens entreposés dans le lieu concerné. Celle-ci a un impact direct sur la tarification de la cotisation annuelle. Elle s’établit de deux manières soit par le biais :
de la valeur réelle : elle tient compte de l’usure (temps qui passe depuis l’achat), entrainant un remplacement du bien ou un remboursement ;
de la valeur à neuf : l’objet ne perd pas de sa valeur à l’achat durant le contrat. Cette formule offre un meilleur dédommagement, mais mobilise des cotisations plus élevées.

Assurance garde meuble : les autres options

Si l’assurance habitation ne couvre pas les biens hors de votre domicile, le locataire sollicite une extension de garantie. Celle-ci engage une prime supplémentaire. Il est important de comparer le montant de cette extension, avec les tarifs des solutions alternatives proposées par les sociétés de déménagement, et les centres de self stockage.

Néanmoins, l’essentiel est surtout de vérifier le type de garanties incluses, à mettre en perspective avec le coût.

Bon à savoir : le locataire doit impérativement présenter une attestation de son assurance au propriétaire, au garde meuble, ou au centre de self stockage.
Dans le cadre du costockage, arrêtons-nous sur l’offre Ouistock. Cette plateforme collaborative a choisi de gagner la confiance des propriétaires et des locataires, en incluant directement dans le loyer une assurance de base. Celle-ci garantit les biens stockés à hauteur de 1 500 €, face à des dommages subis pendant la durée de la location. Pour ce faire, la startup a souscrit un contrat d’assurance garde meuble auprès d’AXA France.
Attention : cette assurance de base pour les locataires ne se substitue aucunement à l’assurance habitation du propriétaire.
Enfin, Ouistock intègre une garantie responsabilité civile en faveur du locataire, ainsi couvert à hauteur de 50 000 € durant la période de location.